【導(dǎo)讀】 隨著機(jī)動(dòng)車(chē)的數(shù)量增長(zhǎng)，擁有機(jī)動(dòng)車(chē)的人數(shù)也開(kāi)始隨之增加。不少人在購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)后開(kāi)始關(guān)注機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)險(xiǎn)，希望以此能夠減少自己的出行風(fēng)險(xiǎn),機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)，是車(chē)主投保了國(guó)家規(guī)定必保的機(jī)動(dòng)車(chē)輛交強(qiáng)險(xiǎn)，自愿投保商業(yè)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)。

一、機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)

1、機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩類(lèi)。

基本險(xiǎn)：包括車(chē)輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)四個(gè)險(xiǎn)種；

附加險(xiǎn)：包括車(chē)身劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等等，其中附加險(xiǎn)不能獨(dú)立投保，而必須依附于相應(yīng)的基本險(xiǎn)才能投保。

2、附加條款

自燃損失險(xiǎn)、車(chē)損免賠額特約、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償、事故附隨費(fèi)用、更換新車(chē)、多次事故免賠率、基本險(xiǎn)不計(jì)免賠、附加險(xiǎn)不計(jì)免賠、指定專修廠、換件特約；

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、車(chē)身油漆單獨(dú)損傷險(xiǎn)、涉水損失險(xiǎn)、車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)、精神損害撫慰金險(xiǎn)、隨車(chē)攜帶物品責(zé)任險(xiǎn)、道路污染責(zé)任險(xiǎn)。

購(gòu)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)時(shí)車(chē)主可根據(jù)自身的情況酌情選擇商業(yè)險(xiǎn)種，原則是既要經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，又能最大程度減少自身及愛(ài)車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)損失。當(dāng)然，選擇商業(yè)險(xiǎn)的最重要前提是選擇一個(gè)具有雄厚實(shí)力和專業(yè)經(jīng)驗(yàn)性的保險(xiǎn)公司，這對(duì)后期理賠及一系列承包問(wèn)題都會(huì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。可選擇一些業(yè)內(nèi)規(guī)模成型的保險(xiǎn)公司，如中國(guó)人壽、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)平安等大型企業(yè)，以免后續(xù)理賠和服務(wù)無(wú)法得到完善的規(guī)章條款保障。

二、新車(chē)必須要的商業(yè)保險(xiǎn)

1、車(chē)損險(xiǎn)一定要上：無(wú)論是新車(chē)還是已經(jīng)開(kāi)了兩年的舊車(chē)，車(chē)損險(xiǎn)是一定要上的。即使你的開(kāi)車(chē)技術(shù)再棒，俗話說(shuō)不怕一萬(wàn)就怕萬(wàn)一，保不定哪天碰了、刮了，到修理廠稍微修修就要不少錢(qián)，投了車(chē)損險(xiǎn)就不用著急了。

2、三者險(xiǎn)：最好買(mǎi)20萬(wàn)額度。三者險(xiǎn)的每次事故最高賠償限額分幾個(gè)賠償檔次：5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元。

保險(xiǎn)專家建議，最好能將三者險(xiǎn)投保到20萬(wàn)元-50萬(wàn)元保額，尤其是對(duì)于那些剛剛購(gòu)車(chē)的新手，他們屬于發(fā)生車(chē)禍的高風(fēng)險(xiǎn)人群，這樣即使一不小心發(fā)生車(chē)禍，也不必?fù)?dān)心事后無(wú)力承擔(dān)責(zé)任了。

三、常見(jiàn)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)

險(xiǎn)種之一：車(chē)輛損失險(xiǎn)

車(chē)輛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車(chē)輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。這與第三者剛相反是為了顧全自己而購(gòu)買(mǎi)的，如果您能懂得愛(ài)惜自己的車(chē)就可以進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。

險(xiǎn)種之二：第三者責(zé)任險(xiǎn)

這種機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)險(xiǎn)種主要指的是合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財(cái)產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。以現(xiàn)在的賠付標(biāo)準(zhǔn)，建議最少買(mǎi)10萬(wàn)元，最好買(mǎi)20萬(wàn)元或50萬(wàn)元。特別對(duì)于新手、中意飛車(chē)的朋友以及工作壓力大導(dǎo)致精神不易集中的朋友，更應(yīng)該考慮購(gòu)買(mǎi)。又因?yàn)槲迦f(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元的價(jià)錢(qián)相差不大，所以購(gòu)買(mǎi)這個(gè)險(xiǎn)種時(shí)投注大些更容易使車(chē)主安心。

險(xiǎn)種之三：盜搶險(xiǎn)

如果你的車(chē)在使用過(guò)程中一直都在比較可靠、安全的停車(chē)場(chǎng)中停放，上下班路途中也沒(méi)有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不投注盜搶險(xiǎn)。反之，如果你的車(chē)屬于很常見(jiàn)的、丟失率比較高的車(chē)型，那一定要投注盜搶險(xiǎn)。

險(xiǎn)種之四：車(chē)上座位責(zé)任險(xiǎn)

在機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)險(xiǎn)種中，這種險(xiǎn)種的購(gòu)買(mǎi)率較低，一般并不提倡進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。建議可以單獨(dú)考慮人壽保險(xiǎn)的產(chǎn)品，保障范圍和保險(xiǎn)費(fèi)一般都更低更好。如果你的車(chē)經(jīng)常有朋友坐，那你也可以考慮買(mǎi)一點(diǎn)，不過(guò)不用買(mǎi)太多，保障額度在一萬(wàn)元至兩萬(wàn)元一個(gè)座位就夠了。

險(xiǎn)種之五：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

指使用過(guò)程中發(fā)生本車(chē)玻璃單獨(dú)破碎，注意“單獨(dú)”兩字，而如是其他事故引起的，車(chē)損險(xiǎn)里有賠，所以如系國(guó)產(chǎn)車(chē)，玻璃亦不貴，想省錢(qián)的可不買(mǎi)。

險(xiǎn)種之六：自燃險(xiǎn)

車(chē)輛在行駛過(guò)程中，因本車(chē)電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運(yùn)貨物自燃原因起火燃燒，造成車(chē)輛損失以及施救所支付的合理費(fèi)用。是新車(chē)建議不買(mǎi)，三年以上的車(chē)建議考慮。

險(xiǎn)種之七：劃痕險(xiǎn)

在使用過(guò)程中，被他人刮劃需要修復(fù)的費(fèi)用，一般新車(chē)、新手買(mǎi)。

險(xiǎn)種之八：不計(jì)免賠率

車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額(20%)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠。

險(xiǎn)種之九：不計(jì)免賠額

在機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)險(xiǎn)種中，它適用于較大的事故損失，對(duì)于新車(chē)主來(lái)說(shuō)，是有所幫助的。

一般的私家車(chē)都是上面的9項(xiàng)保險(xiǎn)、新交通法實(shí)行后“第三者責(zé)任險(xiǎn)”是必須要的；車(chē)輛保險(xiǎn)各個(gè)保險(xiǎn)公司所收的費(fèi)率有所差異、大致一樣。

在車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)齊全后推薦可以選擇一份駕駛員意外傷害保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充，車(chē)險(xiǎn)都是保車(chē)不保人的，所以往往一些車(chē)主會(huì)選擇一些組合套餐車(chē)險(xiǎn)。

四、常見(jiàn)的4種車(chē)險(xiǎn)組合

1、全面型

交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（30萬(wàn)）+車(chē)損險(xiǎn)+車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約+車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)

適合于新車(chē)新手及需要全面保障的車(chē)主。

2、常規(guī)型

交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（20萬(wàn)元）+車(chē)損險(xiǎn)+車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約 適合于長(zhǎng)期固定人員看守的停車(chē)場(chǎng)所停放的車(chē)輛，也適合于有一定駕齡、愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的車(chē)主。

3、經(jīng)濟(jì)型

交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（10萬(wàn)元）+車(chē)損險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約

適用于車(chē)輛使用較長(zhǎng)時(shí)間以及駕駛技術(shù)嫻熟、愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)的車(chē)主。

4、風(fēng)險(xiǎn)型

只購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)只賠付事故中第三方（受傷害一方），人員傷亡最高賠付11萬(wàn)元，住院醫(yī)療1萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失2000元，自己的車(chē)損或被盜需自己承擔(dān)。因此，此搭配風(fēng)險(xiǎn)極大。一般不建議選擇此項(xiàng)。

總之，購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)要遵循細(xì)心謹(jǐn)慎原則，與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生合作時(shí)，也要權(quán)衡此家保險(xiǎn)公司所推出的車(chē)險(xiǎn)服務(wù)是否適合自身狀況，如果一旦感覺(jué)不適用，還是建議及時(shí)更換，重新選擇。初次上車(chē)險(xiǎn)，建議咨詢大量業(yè)內(nèi)保險(xiǎn)公司的建議，通常像平安、人壽、陽(yáng)光保險(xiǎn)這些規(guī)模較大的公司是具備一定經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)性的。

擴(kuò)展知識(shí)：

一、汽車(chē)保險(xiǎn)的不計(jì)免賠什么意思？
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)吧，商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)都有一個(gè)免賠額，一般來(lái)說(shuō)比例是20% ,就是說(shuō)，如果客戶出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠付理賠金額的80% ，客戶自己負(fù)擔(dān)20% ，不計(jì)免賠就是把這20% 的免賠的部分，也轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，讓保險(xiǎn)公司100% 的賠付。
不計(jì)免賠的費(fèi)率是非常便宜的，只有幾十塊錢(qián)，但是，萬(wàn)一出險(xiǎn)了，假設(shè)修車(chē)金額是1W元的話，客戶需要自己負(fù)擔(dān)20% ，加上不計(jì)免賠，保險(xiǎn)公司就是全額賠付1W元。

二、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)是什么？
1．保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：
（1） 碰撞、傾覆、墜落；
（2） 火災(zāi)、爆炸；
（3） 外界物體墜落、倒塌；
（4） 暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；
（5） 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；
（6） 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
（7） 載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。
2．發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失所支付的必要 的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。

三、網(wǎng)上怎么買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)流程？
1.審核身份
車(chē)主網(wǎng)上買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，最好到固定的保險(xiǎn)銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)，防止進(jìn)入非法網(wǎng)站或釣魚(yú)網(wǎng)站購(gòu)買(mǎi)，那樣只會(huì)讓自己損失財(cái)產(chǎn)。在購(gòu)買(mǎi)之前一定要看好網(wǎng)站，去保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)買(mǎi)。
2.審核條款
車(chē)主在確定買(mǎi)保險(xiǎn)之后一定要注意看每條車(chē)險(xiǎn)合同的條款，據(jù)筆者了解，很多車(chē)主在網(wǎng)上買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候都不認(rèn)真看條款的習(xí)慣，如果漏看與自己購(gòu)買(mǎi)意愿不符合的條款，這樣就得不償失了。
3.審核保單
一般網(wǎng)上買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)和面談?dòng)袇^(qū)別，在買(mǎi)好保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要注意核準(zhǔn)保單。
4.進(jìn)入銀行
現(xiàn)在網(wǎng)上車(chē)險(xiǎn)是用銀行轉(zhuǎn)賬的方式付保費(fèi)。都是直接將保費(fèi)存入保險(xiǎn)公司的指定賬戶的，如此操作可以避免代理人私吞保費(fèi)。

網(wǎng)站聲明：交通違章查詢網(wǎng)刊載內(nèi)容均來(lái)自當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)或網(wǎng)絡(luò)，主要以學(xué)習(xí)交流為目的，包括但不限于問(wèn)題和政策等內(nèi)容，并不意味著認(rèn)同其觀點(diǎn)或真實(shí)性。如涉及版權(quán)等問(wèn)題，請(qǐng)將鏈接反饋給我們，核實(shí)后會(huì)盡快處理。
Email:********@qq.com