交通違章查詢
【導(dǎo)讀】相信很多新手上路開車之前都糾結(jié)過車險(xiǎn)的問題。除了國家規(guī)定要交的交強(qiáng)險(xiǎn)之外，還有商業(yè)險(xiǎn)需要購買的，其實(shí)商業(yè)車險(xiǎn)就是交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。那么什么是車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)？車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)包括哪些內(nèi)容呢？汽車商業(yè)險(xiǎn)有哪些投保技巧？最常見的車險(xiǎn)購買方案有哪些？
車輛商業(yè)險(xiǎn)就是給私人汽車加上一份保障。車輛商業(yè)險(xiǎn)詳細(xì)內(nèi)容：第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)是法律強(qiáng)制投保的險(xiǎn)種，同時(shí)也是您和愛車的必要保障。
它在出現(xiàn)事故的時(shí)候能極大減輕您的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，化解糾紛，最重要的是如果不投保，將無法上牌、過戶、年檢，一旦被查處，還會(huì)被扣車，并處于雙倍保費(fèi)的處罰!當(dāng)然了，如果您的行車記錄足夠良好，可以享受更優(yōu)惠的保費(fèi)。
其中必買的也是國家強(qiáng)制要買的車險(xiǎn)有交強(qiáng)險(xiǎn)，因?yàn)楹芏鄷r(shí)候開車最容易發(fā)生意外導(dǎo)致交通事故中的受害人受到傷害，而交強(qiáng)險(xiǎn)則是為了保障這部分交通受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，當(dāng)然其缺陷是無法保障車主和車上乘客的人身傷亡以及財(cái)產(chǎn)損失。那么車險(xiǎn)包括哪些內(nèi)容呢，除了國家規(guī)定一定要買的交強(qiáng)險(xiǎn)外還有其他的險(xiǎn)種，比如說平安保險(xiǎn)就有車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、司機(jī)座位責(zé)任險(xiǎn)、乘客座位責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠率特約條款、車身劃痕險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)爆裂險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、涉水行駛損失險(xiǎn)等。很多時(shí)候選擇哪種車險(xiǎn)關(guān)鍵是要看該車險(xiǎn)是不是符合自己的實(shí)際情況，自己遇到該事件的概率大不大，比如說商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，你撞壞別人的車或者別人的時(shí)候如果你買了商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司為你承擔(dān)賠付他人人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失，所以很多擔(dān)心自己出交通事故怕承擔(dān)不起責(zé)任，可以考慮買商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。對于附近治安不是很好的有車一族來說，買全車盜搶險(xiǎn)是非常有必要，因?yàn)楹茈y保證車不會(huì)停在停車場或者馬路上被盜。特別是哪些高風(fēng)險(xiǎn)高檔車最好給他買上全車盜搶險(xiǎn)，這樣即便是遇到風(fēng)險(xiǎn)也能將損失降到最低。買的車是用了很久的車的話一定要記得買自燃損失險(xiǎn)，因?yàn)楸２积R它會(huì)發(fā)生線路老導(dǎo)致車輛起火造成損失，而選擇不計(jì)免賠特約險(xiǎn)顯然十分的必要，因?yàn)楹芏鄷r(shí)候只要你買了主險(xiǎn)再加上該險(xiǎn)種的話，出了事故你就不用自己承擔(dān)損失基本上保險(xiǎn)公司可以全包了，選擇該種類險(xiǎn)種還是非常有必要的，一般很多車主朋友都買了不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。
一、不要重復(fù)投保
有些投保人自以為多投幾份保，就可以使被保車輛多幾份賠償。按照《保險(xiǎn)法》第四十條規(guī)定："重復(fù)保險(xiǎn)的車輛各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。"因此，即使投保人重復(fù)投保，也不會(huì)得到超價(jià)值賠款。
二、不要超額投保或不足額投保
有些車主，明明 車輛價(jià)值10萬元，卻投保了15萬元的保險(xiǎn)，認(rèn)為多花錢就能多賠付。而有的車價(jià)值20萬元，卻投保了10萬元。這兩種投保都不能得到有效的保障。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十九條規(guī)定："保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過的部分無效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與 保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。"所以超額投保、不足額投保都不能獲得額外的利益。
三、保險(xiǎn)要保全
有些車主為了節(jié)省保費(fèi)，想少保幾種險(xiǎn)，或者只保車損險(xiǎn)，不保第三者責(zé)任險(xiǎn)，或者只保主險(xiǎn)，不保附加險(xiǎn)等。其實(shí)各險(xiǎn)種都有各自的保險(xiǎn)責(zé)任，假如車輛真的出事，保險(xiǎn)公司只能依據(jù)當(dāng)初訂立的保險(xiǎn)合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任給予賠付，而車主的其它一些損失有可能就得不到賠償。
四、及時(shí)續(xù)保
有些車主在保險(xiǎn)合同到期后不能及時(shí)續(xù)保，但天有不測風(fēng)云，萬一車輛就在這幾天出了事故，豈不是悔之晚矣。
五、要認(rèn)真審閱保險(xiǎn)單證
當(dāng)你接到保險(xiǎn)單證時(shí)，一定要認(rèn)真核對，看看單據(jù)第三聯(lián)是否采用了白色無碳復(fù)寫紙印刷并加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印"中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)制"字樣，右上角是否印有"限在××省（市、自治區(qū)）銷售"的字樣，如果沒有可拒絕簽單。
六、注意審核代理人真?zhèn)?
投保時(shí)要選擇國家批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司所屬機(jī)構(gòu)投保，而不能只圖省事隨便找一家保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)投保，更不能被所謂的"高返還"所引誘，只求小利而上假代理人的當(dāng)。
七、核對保單
辦理完保險(xiǎn)手續(xù)拿到保單正本后，要及時(shí)核對保單上所列項(xiàng)目如車牌號、發(fā)動(dòng)機(jī)號等，如有錯(cuò)漏，要立即提出更正。
八、隨身攜帶保險(xiǎn)卡
保險(xiǎn)卡應(yīng)隨車攜帶，如果發(fā)生事故，要立即通知保險(xiǎn)公司并向交通管理部門報(bào)案。
九、提前續(xù)保
記住保險(xiǎn)的截止日期，提前辦理續(xù)保。
十、注意莫生"騙賠"伎倆
有極少數(shù)人，總想把保險(xiǎn)當(dāng)成發(fā)財(cái)?shù)慕輳剑缬械南瘸鲭U(xiǎn)后投保，有的人為地制造出險(xiǎn)事故，有的偽造、涂改、添加修車、醫(yī)療等發(fā)票和證明，這些都屬于騙賠的范圍，是觸犯法律的行為。因此各位車主在這些問題上，千萬不要耍小"聰明"。
十一、車險(xiǎn)中對第三方的界定，應(yīng)排除家人在外。
保險(xiǎn)公司的除外責(zé)任中有這樣一條規(guī)定“被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷 亡、及其所有或保管的財(cái)產(chǎn)的損失”，汽車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員是不算在第三方范圍內(nèi)的。汽車保險(xiǎn)條款規(guī)定是為了防范被保險(xiǎn) 人為了獲取保險(xiǎn)金而對家庭成員進(jìn)行故意傷害。
適應(yīng)人群：約有20%的車主選擇此組合，適合于新車新手及需要全面保障的車主。
投保項(xiàng)目：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn)+車身劃痕損失險(xiǎn)
適應(yīng)人群：約有60%的車主選擇此組合，適合于有長期固定人員看守的停車場所停放的車輛，也適合于有一定駕齡、愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的車主。
投保項(xiàng)目：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn)
適應(yīng)人群：約有15%的車主選擇此組合，適用于車輛使用較長時(shí)間以及駕駛技術(shù)嫻熟、愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)的車主。
投保項(xiàng)目：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn)
適應(yīng)人群：約有5%的車主選擇此組合。保險(xiǎn)專家一般不建議選擇此項(xiàng)。
投保項(xiàng)目：只購買交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)只賠付事故中第三方(受傷害一方)，人員傷亡最高賠付11萬元、住院醫(yī)療1萬元、財(cái)產(chǎn)損失2000元。但一般來說，發(fā)生車禍造成的人員死亡賠付應(yīng)在20萬元以上，住院醫(yī)療費(fèi)用也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，2000元的車輛損失費(fèi)用更是相差甚遠(yuǎn)。并且，自己的車損或被盜需自己承擔(dān)。因此，此搭配風(fēng)險(xiǎn)極大。
交強(qiáng)險(xiǎn)：
（1）交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制繳納的保險(xiǎn)，沒有這個(gè)險(xiǎn)種車子沒有辦法正常上牌、審車，所以也就沒有辦法正常的使用。
（2）交強(qiáng)險(xiǎn)投保的費(fèi)用是固定的，只要是同一種類的汽車，在投保的時(shí)候交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用都是固定的，它和汽車的價(jià)值沒有任何的關(guān)系。
（3）交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)念~度比較低，交強(qiáng)險(xiǎn)主要是對汽車事故的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失來進(jìn)行賠償，最高的賠付金額也只有12萬元。
商業(yè)險(xiǎn)：
（1）商業(yè)車險(xiǎn)是自愿投保的。車子商業(yè)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)最大的不同就是商業(yè)車險(xiǎn)并不會(huì)強(qiáng)制投保，車主可以根據(jù)自己的意愿決定是否要為愛車投保。
（2）商業(yè)車險(xiǎn)險(xiǎn)種細(xì)分化程度高。車子商業(yè)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)不同，它并不是一個(gè)單一的險(xiǎn)種，而是由多個(gè)險(xiǎn)種組成的。每一個(gè)險(xiǎn)種對應(yīng)的是某一個(gè)方面，這樣也可以讓車主在選擇的時(shí)候更加的自由一些。
（3）商業(yè)車險(xiǎn)賠保額度高。車子商業(yè)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)相比，在賠付的時(shí)候額度要高很多，而且保障的方面也要更加的全面一些。
從上面車子商業(yè)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)的對比當(dāng)中不難看出，兩者之間其實(shí)并沒有太大的沖突。商業(yè)車險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的繼承和補(bǔ)充，商業(yè)車險(xiǎn)使得汽車在的時(shí)候保障的更加的全面，也將汽車出險(xiǎn)之后的損失降低到最小。而交強(qiáng)險(xiǎn)則是最基本的安全保障，車子商業(yè)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)兩者缺一不可。
1、汽車商業(yè)險(xiǎn)能退嗎？
可以，除了交強(qiáng)險(xiǎn)和車船稅意外的商業(yè)險(xiǎn)是可以退的，保險(xiǎn)公司計(jì)算應(yīng)退保費(fèi)是用投保時(shí)實(shí)交的保費(fèi)，減去保險(xiǎn)已生效時(shí)間內(nèi)險(xiǎn)企應(yīng)收取的保費(fèi)，余額才退給車主。不過，車險(xiǎn)退保并不如想象中簡單。一般情況下，退保的車輛應(yīng)符合兩個(gè)條件：
首先，車險(xiǎn)保單須在有效期內(nèi)。
其次，在保單有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)的車輛沒有向保險(xiǎn)公司報(bào)案或索賠過，從險(xiǎn)企得到過賠償?shù)能囕v不能退保；即使僅向保險(xiǎn)公司報(bào)案而未得到賠償?shù)能囕v也不能退保。具體流程方面，車主需向險(xiǎn)企遞交退保申請書，說明退保的原因和從什么時(shí)間開始退保，并簽字或加蓋公章。保險(xiǎn)公司審核后，出具注明退保時(shí)間及應(yīng)退保額的批單，并收回保單。然后，車主才可持退保批單和身份證領(lǐng)取應(yīng)退還的保費(fèi)。
2、強(qiáng)制車險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)外地車可以在本地買嗎？
異地車在本地買保險(xiǎn)的好處除了方便快捷之外，還有就是可以得到一些經(jīng)濟(jì)上的實(shí)惠。如果車在本年度的交通違章比較多，亦或是本年度理賠記錄不太好的情況下，下年度車險(xiǎn)金額就會(huì)有一定程度的上升。但如果換一個(gè)地方購買車險(xiǎn)，那么本年度的記錄就是零，自然而然車險(xiǎn)投保金額就不會(huì)上浮。
異地車在本地買保險(xiǎn)也存在著一些弊端，有些保險(xiǎn)公司看到這是一輛外地車的時(shí)候，也許會(huì)比較歧視，或者延后外地車的理賠。為避免這種情況發(fā)生，就需要謹(jǐn)慎地選擇一家口碑好、服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。
另外，按照規(guī)定，異地車在本地買保險(xiǎn)時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)只能是在異地車所指定的地區(qū)銷售，如果通過別的途徑購買了異地的交強(qiáng)險(xiǎn)，就違反了相關(guān)條例規(guī)定，會(huì)給日后理賠帶來一些不必要的麻煩。
3、商業(yè)車險(xiǎn)如何計(jì)算？
第一年費(fèi)用計(jì)算，保的越多、車輛購置價(jià)越高，保費(fèi)越高。就車險(xiǎn)計(jì)算公式來說，交強(qiáng)險(xiǎn)按基本標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核算。
商業(yè)險(xiǎn)的計(jì)算公式大致如下：
車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率；
第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=固定檔次賠償限額對應(yīng)的固定保險(xiǎn)費(fèi)；
全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)=車輛實(shí)際價(jià)值×費(fèi)率；
車上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率；
不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)=(車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi))×費(fèi)率，等等。
第一年之后的費(fèi)率計(jì)算，出險(xiǎn)次數(shù)越多、無理由停保，費(fèi)率會(huì)相應(yīng)走高。突出的表現(xiàn)為交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率計(jì)算，如果第一年沒有出險(xiǎn)，第二年就相應(yīng)打折，車輛強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)用＝基礎(chǔ)保費(fèi)(1＋與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)(1＋與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)。
商業(yè)險(xiǎn)也會(huì)根據(jù)一些因素來實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率，其中一個(gè)最主要的原則就是，第一年出險(xiǎn)記錄多的，汽車第二年保險(xiǎn)費(fèi)就會(huì)上浮，出險(xiǎn)記錄少的，就能享受到保費(fèi)優(yōu)惠。
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