【導(dǎo)讀】隨著新能源汽車產(chǎn)業(yè)規(guī)模快速發(fā)展，新能源汽車保險(xiǎn)市場也被帶動(dòng)起來，隨著新能源車的推廣，新能源車險(xiǎn)保費(fèi)也在迅速增長。據(jù)分析報(bào)告指出，新能源汽車的單均保費(fèi)比燃油車貴21！保費(fèi)為何比燃油車高？既然按補(bǔ)貼前價(jià)格投保，能按補(bǔ)貼前價(jià)格賠付嗎？

新能源汽車保險(xiǎn)比燃油車貴21%！

最近，有車主購買了一臺15萬元的新能源汽車，但是為愛車投保的時(shí)候就發(fā)現(xiàn)，新能源汽車購買全險(xiǎn)的報(bào)廢竟然比同等價(jià)格的傳統(tǒng)燃油車多交2000元。車主一番詢問才了解到，原來這樣“差別對待”竟然和這款純電動(dòng)汽車的市場指導(dǎo)價(jià)有關(guān)，高達(dá)23萬元的指導(dǎo)價(jià)直接產(chǎn)生高額的險(xiǎn)費(fèi)差價(jià)，而這竟然是行業(yè)內(nèi)一直遵循的“潛規(guī)則”。
對此，有媒體采訪了中國平安、人保以及太平洋等多家保險(xiǎn)公司，從中得知新能源汽車均按照“補(bǔ)貼前價(jià)格投保，補(bǔ)貼后價(jià)格賠付”這樣的慣例進(jìn)行操作，這在行業(yè)里已經(jīng)是人盡皆知。因?yàn)楝F(xiàn)在的新能源汽車指導(dǎo)價(jià)普遍存在虛高，實(shí)際的價(jià)格都已經(jīng)扣去國家和地方性的補(bǔ)貼。有些車型補(bǔ)貼前價(jià)格為22.07萬元，補(bǔ)貼后則為12.99萬元，相差10萬元左右，而在繳納保費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)公司卻是按照22.07萬元來評估計(jì)算。

保費(fèi)為何比燃油車高？

目前，中保協(xié)并沒有制定新能源車專屬保險(xiǎn)條款，新能源車在投保車損險(xiǎn)時(shí)，只能沿用燃油車保險(xiǎn)條款。
大多數(shù)國產(chǎn)新能源車可以享受補(bǔ)貼，且補(bǔ)貼比例較高。由于采用燃油車的保費(fèi)自動(dòng)報(bào)價(jià)系統(tǒng)，各保險(xiǎn)公司在計(jì)算新能源車的車損險(xiǎn)保費(fèi)時(shí)，只能參照補(bǔ)貼前的車價(jià)，導(dǎo)致保費(fèi)過高。
以榮威RX5為例，這臺車的燃油頂配版本指導(dǎo)價(jià)為18.68萬人民幣，因?yàn)闆]有政府補(bǔ)貼，所以投保價(jià)格就是18.68萬元，商業(yè)險(xiǎn)加交強(qiáng)險(xiǎn)總計(jì)6900元左右
而榮威RX5的純電動(dòng)頂配版本指導(dǎo)價(jià)為29.68萬元，政府補(bǔ)貼后售價(jià)為22.38萬元，與燃油頂配版相差不到四萬元。但投保價(jià)格只能按照補(bǔ)貼前的價(jià)格計(jì)算，即29.68萬元，商業(yè)險(xiǎn)加交強(qiáng)險(xiǎn)總計(jì)8700元左右，比燃油版車型多交了1800元左右。

既然按補(bǔ)貼前價(jià)格投保，能按補(bǔ)貼前價(jià)格賠付嗎？

回答很扎心：不能！
這個(gè)時(shí)候就很有意思了，如果你打電話給客服，客服小姐姐基本上都會說：“親，我們是按照保額范圍進(jìn)行賠付的呢親，您保的多少錢就按多少錢賠呢親”，然而當(dāng)私下向定損員咨詢的時(shí)候，得到的答案卻是小剮小蹭賠付與汽油車無異，該多少就多少，車輛因事故報(bào)廢，按“大票”賠，即按照購車發(fā)票上的金額對車主進(jìn)行賠付，也就是按補(bǔ)貼前價(jià)格投保，按補(bǔ)貼后價(jià)格賠付，還要算上折舊率。此外，新能源汽車之后的續(xù)保費(fèi)用同樣也要比傳統(tǒng)燃油車要高出不少。投保金貴，理賠折半這樣的現(xiàn)實(shí)，實(shí)在讓車主們難以接受。

險(xiǎn)種選擇是否有所區(qū)別？

很多人對新能源車的保險(xiǎn)存在理解誤區(qū)，首先就是涉水險(xiǎn)，不是不能買，而是買了也沒用！我們都知道它又稱作“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”，因?yàn)殡妱?dòng)車沒有這個(gè)部件，所以除非銷售想要坑你，否則是不會推薦你買的。那現(xiàn)在有沒有電池險(xiǎn)呢？答案是否定的，不過目前廠家都有很長時(shí)間的電池質(zhì)保，出了問題找廠家就行。
所以小編建議大家，投保就按照普通燃油車的標(biāo)準(zhǔn)即可，除了交強(qiáng)險(xiǎn)之外，購買必須的三者、不計(jì)免賠、車損、車上人員就已經(jīng)足以應(yīng)付90%的情況了。此外，自燃險(xiǎn)最好也上了，避免不必要的損失。

純電動(dòng)汽車車險(xiǎn)怎么買最劃算？

膽兒大型選手：交強(qiáng)險(xiǎn)（為了自己和他人，不建議）
常規(guī)型選手：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)
雙保險(xiǎn)型選手：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車內(nèi)成員責(zé)任險(xiǎn)
焦慮型選手：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車內(nèi)成員責(zé)任險(xiǎn)+自燃險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+……
其實(shí)純電動(dòng)汽車需要購買的險(xiǎn)種和汽油車基本一致，但需要注意的是，純電動(dòng)汽車不需要買涉水險(xiǎn)，當(dāng)然了，就算你強(qiáng)烈要求買涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不會賣給你（除非想坑你），因?yàn)樯嫠�險(xiǎn)實(shí)際上是“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”，而純電動(dòng)汽車哪來的發(fā)動(dòng)機(jī)？

擴(kuò)展知識：

1、新能源汽車要交保險(xiǎn)嗎？
要交保險(xiǎn)新能源汽車也是機(jī)動(dòng)車，在馬路上行駛的機(jī)動(dòng)車，需要購買交強(qiáng)險(xiǎn)才可以上路，車險(xiǎn)分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)是必須要繳納的，商業(yè)險(xiǎn)是車主自愿繳納的，它包括車損險(xiǎn)，三者險(xiǎn)，車上人員責(zé)任險(xiǎn)和全車盜搶險(xiǎn)及其相應(yīng)的附加險(xiǎn)，個(gè)人建議商業(yè)三者險(xiǎn)必須購買。

2、中國發(fā)展新能源汽車有什么重大意義？
汽車產(chǎn)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱產(chǎn)業(yè)，在國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。新能源汽車產(chǎn)業(yè)是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，發(fā)展節(jié)能汽車是推動(dòng)節(jié)能減排的有效舉措。目前能源和環(huán)境問題日益嚴(yán)重，社會輿論壓力空前，大力發(fā)展節(jié)能與新能源汽車是解決能源環(huán)境問題的有效途徑，同時(shí)也是實(shí)現(xiàn)國家生態(tài)文明建設(shè)的有力舉措。

3、新能源汽車和傳統(tǒng)汽車保險(xiǎn)有什么區(qū)別？
保險(xiǎn)費(fèi)會更高。電動(dòng)汽車和傳統(tǒng)汽車都可以在經(jīng)銷商處買車時(shí)直接上保險(xiǎn)，車險(xiǎn)中涵蓋的種類幾乎沒有差別。
雖然電動(dòng)汽車的險(xiǎn)種和傳統(tǒng)燃料汽車一樣，但電動(dòng)汽車的保費(fèi)要高于同檔次的傳統(tǒng)燃料汽車。原因很簡單，由于車險(xiǎn)險(xiǎn)種保費(fèi)價(jià)格均由車價(jià)決定，而新能源汽車與傳統(tǒng)汽車的成本造價(jià)相差較多，新能源汽車車價(jià)一般會更高，保費(fèi)也就相應(yīng)較高。而有部分純電動(dòng)汽車還要按享受補(bǔ)貼前的原價(jià)上保險(xiǎn)，這樣一來，保費(fèi)會更高。而且目前電池?zé)o法單獨(dú)投保。

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