一站式全國交通違章查詢平臺(tái)
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【導(dǎo)讀】 車險(xiǎn)主要分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩部分,交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制購買的,商業(yè)險(xiǎn)則可以自由搭配選擇,常見的商業(yè)險(xiǎn)有:車損險(xiǎn)（按照汽車價(jià)位、使用年限計(jì)算）、三者險(xiǎn)、以及各自附屬的不計(jì)免賠等,今天小編就不同車險(xiǎn)作用及費(fèi)用給大家做個(gè)介紹。
（一）強(qiáng)制險(xiǎn)
1、交強(qiáng)險(xiǎn)
交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱為機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，這是國家規(guī)定車主必須強(qiáng)制購買的險(xiǎn)種，費(fèi)率全國統(tǒng)一。交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)為家用6座及以下950元/年，家用6座以上1100元/年。汽車必須購買交強(qiáng)險(xiǎn)才能上路，如未按規(guī)定購買交強(qiáng)險(xiǎn)，交通管理部門有權(quán)扣留機(jī)動(dòng)車，并處以應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的兩倍罰款。
第一年：5座 950元， 6-8座1100元
第二年：855元 ， 990 元
第三年：760元 ， 880元
第四年：665元 ， 770元
第五年：665元 ， 770元
交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)受害人的賠償是分項(xiàng)有限額的，如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任，賠償限額為：死亡傷殘11萬元，醫(yī)療費(fèi)用1萬元，財(cái)產(chǎn)損失2000元；如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中沒有責(zé)任，賠償限額為：死亡傷殘1.1萬元，醫(yī)療費(fèi)用1000元，財(cái)產(chǎn)損失100元。
（二）商業(yè)險(xiǎn)
1、第三者責(zé)任險(xiǎn)
商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人會(huì)按照保險(xiǎn)合同中的有關(guān)規(guī)定給予賠償。
近年第三者責(zé)任險(xiǎn)的價(jià)格有所下調(diào)，保費(fèi)參考：
10萬元保額費(fèi)率由1041元下調(diào)至972元;
15萬元保額費(fèi)率由1175元下調(diào)至1108元;
20萬元保額費(fèi)率由1264元下調(diào)至1204元;
30萬元保額費(fèi)率由1413元下調(diào)至1359元;
50萬元保額費(fèi)率由1679元下調(diào)至1631元;
100萬元保額費(fèi)率由2186元下調(diào)至2124元。
2、不計(jì)免賠險(xiǎn)
所謂不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，即是指車險(xiǎn)中的不計(jì)免賠特約條款，它屬于商業(yè)附加險(xiǎn)的一種。該險(xiǎn)種通常是指經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠額部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。投保后，車主不僅可以享受到按保險(xiǎn)條款，應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的那一部分賠償；還可享受到由于車主在事故中負(fù)有責(zé)任，而應(yīng)自行承擔(dān)的那部分金額賠償。按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，不計(jì)免賠險(xiǎn)又可分為基本險(xiǎn)的不計(jì)免賠和附加險(xiǎn)的不計(jì)免賠，車主在投保時(shí)應(yīng)詳細(xì)了解。
轎車不計(jì)免賠險(xiǎn)保費(fèi)參考：
1、10萬保額基礎(chǔ)保費(fèi)：主險(xiǎn)962元，不計(jì)免賠144.3元
2、20萬保額基礎(chǔ)保費(fèi)：主險(xiǎn)1191元，不計(jì)免賠178.64元
3、30萬保額基礎(chǔ)保費(fèi)：主險(xiǎn)1346元，不計(jì)免賠201.9元
4、50萬保額基礎(chǔ)保費(fèi)：主險(xiǎn)1615元，不計(jì)免賠242.25元
5、100萬保額基礎(chǔ)保費(fèi)：主險(xiǎn)2103元，不計(jì)免賠315.44元
3、車損險(xiǎn)
車損險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故而造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險(xiǎn)。
車輛損失險(xiǎn)賠償由自然災(zāi)害和意外事故造成投保車輛的損失，它是車險(xiǎn)中用途最廣泛的險(xiǎn)種。無論是小剮小蹭，還是嚴(yán)重?fù)p毀，都可以由保險(xiǎn)公司來支付修理費(fèi)用，對(duì)于維護(hù)車主的利益具有重要的作用，建議足額投保。
車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)=（現(xiàn)款購車價(jià)格×1.2%）
4、盜搶險(xiǎn)
盜搶險(xiǎn)全稱是機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)。如果整車被盜、搶經(jīng)縣級(jí)以上公安刑偵部門立案?jìng)刹樽C實(shí)滿一定期限而沒有下落的，由保險(xiǎn)公司直接賠償。
如果不是全車被盜搶，只是車上的零部件例如輪胎輪轂、車燈、后視鏡等等丟失，不符合盜搶險(xiǎn)范圍。另外，如果車輛經(jīng)過改裝，除非對(duì)改裝部分有單獨(dú)購買新增設(shè)備險(xiǎn)，否則在全車被盜時(shí)按原廠車賠償。
全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)＝新車購置價(jià)×1.0%
5、玻璃險(xiǎn)
玻璃險(xiǎn)，即保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛在使用過程中，發(fā)生本車玻璃破碎損失的一種商業(yè)保險(xiǎn)。
擋風(fēng)玻璃或車窗玻璃單獨(dú)破碎時(shí)可以賠，車燈、車鏡玻璃破碎不賠，如果是其他事故造成的玻璃破碎由車損險(xiǎn)賠付。國產(chǎn)車型玻璃比較便宜的，可以不購買此險(xiǎn)種。
玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保費(fèi)＝進(jìn)口新車購置價(jià)×0.25% / 國產(chǎn)新車購置價(jià)×0.15% 。
6、自燃險(xiǎn)
自燃險(xiǎn)屬于機(jī)動(dòng)車車輛損失保險(xiǎn)的一個(gè)附加險(xiǎn)種，各位車主只有在投保機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，才可以投保車輛自燃險(xiǎn)。
自燃險(xiǎn)并不在保險(xiǎn)公司所謂全險(xiǎn)的范圍里，需要單獨(dú)投保，但是你必須投保了損失險(xiǎn)才有資格投自燃險(xiǎn)。
自燃險(xiǎn)是賠償因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運(yùn)貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的費(fèi)用。自燃險(xiǎn)是車損險(xiǎn)的一個(gè)附加險(xiǎn)，只有在投保了車損險(xiǎn)之后才可以投保自燃險(xiǎn)。新車可以不買，三年以上的車建議購買。
自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)＝新車購置價(jià)×0.15% 。
7、劃痕險(xiǎn)
劃痕險(xiǎn)全稱車身劃痕損失險(xiǎn)，家庭自用車輛、非營業(yè)車輛可投保，是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)車輛發(fā)生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨(dú)劃傷，保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失負(fù)責(zé)賠償。
車輛被人劃刮（無明顯碰撞痕跡）需要修復(fù)的費(fèi)用由保險(xiǎn)公司賠付，新手一定要買，因?yàn)樾率珠_車發(fā)生剮蹭的機(jī)率很高。
劃痕險(xiǎn)保費(fèi)一般在300-500元左右，賠付額度為2000元、5000元、1萬元和2萬元。10萬元級(jí)別的車買5000元保額的劃痕險(xiǎn)就夠了。如果車身有明顯的碰撞痕跡不在劃痕險(xiǎn)賠付范圍內(nèi)，應(yīng)由車損險(xiǎn)賠償相應(yīng)損失。
方案1：新車+新司機(jī)+經(jīng)濟(jì)車
如果你是新手，并且買的新車，而車輛是屬于中低檔的車型，可以不必要選擇過多的保險(xiǎn)種類，商業(yè)險(xiǎn)方面購買第三者以及車輛損失險(xiǎn)即可。
方案2：舊車+新司機(jī)+經(jīng)濟(jì)車
如果你是選擇二手車，但是卻是新手司機(jī)，車輛屬于中低端車型，那么商業(yè)險(xiǎn)方面購買一個(gè)第三者其實(shí)也可以了，因?yàn)槿绻I的是經(jīng)濟(jì)性的舊車，并不用過于在意車輛受損的問題。
方案3：新車+新司機(jī)+中高檔車
如果是新手，還是新車，并且是中高檔的車，除了購買第三者責(zé)任險(xiǎn)，車輛損失險(xiǎn)之外，車行哥建議還可以選擇購買車身劃痕損失險(xiǎn)，因?yàn)槭切率值膯栴}，刮花的幾率要大很多，并且大多中高檔車的漆面維修還是比較貴的。
方案4：舊車+新司機(jī)+中高檔車
如果你是選擇二手車的中高檔車，并且是新車，那么此時(shí)要看品牌，如果是選擇豪華品牌的二手車，那么除了第三者，車損之外，還可以考慮自燃險(xiǎn)以及劃痕險(xiǎn)。
方案5：新車+老司機(jī)+經(jīng)濟(jì)車
如果你有著一定的駕駛熟練度，此時(shí)是買的新車，且是經(jīng)濟(jì)型車，那么可以選第三者和車損便足夠了。
方案6：新車+老司機(jī)+中高檔車
雖然說駕駛熟練度比較高，但是對(duì)于新車大家都是比較愛惜的，并且不管是新老司機(jī)，總會(huì)有小磕小碰的情況發(fā)生，那么此時(shí)除了第三者和車損，可以考慮劃痕以及玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。
方案7：舊車+老司機(jī)+經(jīng)濟(jì)車
如果是這種情況，一般情況下只需要購買第三者就足夠了，但是如果不放心的話，可以多加一個(gè)車損以及不計(jì)免賠條款。
方案8：舊車+老司機(jī)+中高檔車
中高檔車的磨損費(fèi)是比較高的，并且如果是選擇豪華品牌，即使是老司機(jī)也可以考慮加上自燃險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)。
以上八種方案只是列舉一個(gè)大概，具體還是要再根據(jù)自己的用車情況來判斷，比如說你經(jīng)常到工地，那么劃痕以及玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)是有很大必要購買的。另外，買保險(xiǎn)一定要看清楚保險(xiǎn)的條款，千萬不要一目十行，這樣是很容易漏掉一些條款的說明。
常見的車險(xiǎn)購買或續(xù)保方式有3種：電話購買、網(wǎng)上購買、4s店購買等。
1、網(wǎng)上車險(xiǎn)購買渠道網(wǎng)上購買車險(xiǎn)就是通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)行汽車保險(xiǎn)的在線購買，購買的過程更加快捷。投保人只需要在家中動(dòng)動(dòng)鼠標(biāo)就可以為自己的車輛購買保險(xiǎn)，不用去到保險(xiǎn)公司親自投保。
2、電話車險(xiǎn)購買渠道很多的車主在購買汽車保險(xiǎn)時(shí)，比較看重的是保險(xiǎn)購買的優(yōu)惠額度，通過電話車險(xiǎn)進(jìn)行購買就是一種比較方便實(shí)惠的購買方式。車主可以撥打保險(xiǎn)公司的官方服務(wù)熱線，直接與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員進(jìn)行交流，將自己的車輛的實(shí)際情況告訴保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，在由保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員推薦購買，如果車主覺得不是很滿意的話，可以要求保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員另行推薦。
3、傳統(tǒng)車險(xiǎn)購買渠道車主還可以通過傳統(tǒng)車險(xiǎn)購買渠道進(jìn)行購買，車主只需要直接去到保險(xiǎn)公司的銷售網(wǎng)點(diǎn)，直接與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員面對(duì)面交流，決定自己所需要購買的險(xiǎn)種，直接在銷售網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行付款，領(lǐng)取保單。
一、交強(qiáng)險(xiǎn)有打折的嗎？
如果車主上一年度未發(fā)生有責(zé)任交通事故，保費(fèi)可下浮10%；
連續(xù)二年還未發(fā)生的，下浮20%；
連續(xù)三年及以上年度仍未發(fā)生的，最高下浮30%。
交強(qiáng)險(xiǎn)的計(jì)算公式是：基礎(chǔ)保費(fèi)×（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率）×（1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)
注意事項(xiàng)：
1、新車投保交強(qiáng)險(xiǎn)的第一年不予優(yōu)惠，所有同一型號(hào)的初次投保車輛都是統(tǒng)一價(jià)格收取保費(fèi)。
2、上一年度發(fā)生二次及以上有責(zé)任交通事故的，則上浮10%；發(fā)生有責(zé)任死亡事故的，最高上浮30%。
二、怎么購買車險(xiǎn)便宜，另外哪一種車險(xiǎn)比較好？
不同的車險(xiǎn)有不同的理賠范圍，沒有什么好壞之分。
車險(xiǎn)定價(jià)也都是保監(jiān)會(huì)審核定價(jià)的，保障內(nèi)容一樣，所有保險(xiǎn)公司的價(jià)格都基本相同。如果沒有按保監(jiān)會(huì)備案價(jià)格銷售車險(xiǎn)，你可以到保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站上看看處罰公告。也就是說，如果你買的車險(xiǎn)比別家便宜，那要么就是你買的車險(xiǎn)保障內(nèi)容比別家少了，要么就是你被騙了。
三、汽車保險(xiǎn)有地域范圍嗎？
保單的最右上角寫的省份是限XX省銷售。你在那里辦的就是哪個(gè)省份的。省外出險(xiǎn)的話全國都可報(bào)案。部分公司全國通賠的。有種情況要注意，商業(yè)保單內(nèi)容里有個(gè)行駛區(qū)域，一般保險(xiǎn)公司打印的是全國（除港、澳、臺(tái)）。在得到投保人的同意后，也有選擇省內(nèi)行駛的，選擇省內(nèi)行駛保費(fèi)一般來說會(huì)便宜一點(diǎn)，但是不多。這樣的保險(xiǎn)如果在省外出險(xiǎn)的話會(huì)扣賠的。
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