【導(dǎo)讀】車險(xiǎn)費(fèi)改新政策2016年7月起全國(guó)正式實(shí)施商業(yè)車險(xiǎn)改革工作，這是商業(yè)車險(xiǎn)首次費(fèi)改。車險(xiǎn)費(fèi)改新政策，保險(xiǎn)責(zé)任更寬、自家車撞自家人的，可以獲賠、“高保低賠”問(wèn)題得到調(diào)整等。那么實(shí)行新的車險(xiǎn)政策后，會(huì)有哪些變化呢？如何買車險(xiǎn)更劃算？

2016年車險(xiǎn)費(fèi)改新政策：

實(shí)行新的車險(xiǎn)政策后，會(huì)有哪些變化呢?

一、汽車保險(xiǎn)費(fèi)改后計(jì)算公式：

商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)＝基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1－附加費(fèi)用率）×無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)。

二、車險(xiǎn)費(fèi)改后買車、用車保費(fèi)變化

保費(fèi)與買車用車息息相關(guān)，一般車主在買車之后都會(huì)購(gòu)買相應(yīng)的車險(xiǎn)。下面，中華汽車網(wǎng)校給大家介紹下車險(xiǎn)費(fèi)改后車主買車、用車保費(fèi)變化。
1、保費(fèi)與車型費(fèi)率表相關(guān)——車險(xiǎn)費(fèi)改革參考行業(yè)理賠大數(shù)據(jù)后，制作了車型費(fèi)率表，不同品牌不同車型的保險(xiǎn)費(fèi)率均不同。
2、保費(fèi)與出險(xiǎn)次數(shù)相關(guān)——違規(guī)較多、社會(huì)信用差的車主投保將面臨更高的費(fèi)用。
3、保費(fèi)與零整比相關(guān)——車輛零整比就是市場(chǎng)上該車型全部零配件的價(jià)格之和與新車銷售價(jià)格的比值。一般而言，零整比越高的車，意味著售后維修成本越高，因此車險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)提高。

三、車險(xiǎn)費(fèi)改前后變化

1、出險(xiǎn)次數(shù)和保費(fèi)折扣掛鉤，
2、取消車燈倒車鏡單獨(dú)險(xiǎn)，并入車損險(xiǎn)
3、取消三者險(xiǎn)不賠直屬親人的條款
4、連續(xù)三年未出險(xiǎn)：60%
5、連續(xù)兩年未出險(xiǎn)：70%
6、上年未出險(xiǎn)：85%
7、上年出險(xiǎn)一次：不打折
8、上年出險(xiǎn)兩次：上浮125%
9、上年出險(xiǎn)三次：上浮150%
10、上年出險(xiǎn)四次：上浮175%
11、上年出險(xiǎn)五次：上浮200%

注意：3年內(nèi)出過(guò)險(xiǎn)的，7月1日前續(xù)保更便宜；3年內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn)，且保險(xiǎn)公司目前無(wú)大折扣，等7月1日后再續(xù)保；對(duì)于一些小刮蹭或者小事故，私了可能更劃算。（如果被保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，其維修費(fèi)用在1000元以下不值得報(bào)險(xiǎn)；如果走保險(xiǎn)，那么明年被保險(xiǎn)車輛的保費(fèi)將提高1000元，有些得不償失）

四、車險(xiǎn)費(fèi)改優(yōu)勢(shì)

1、車輛沒(méi)掛牌出事故可獲賠
2、司機(jī)家人也列入第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付范圍
3、冰雹臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害和所載貨物及車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損也可獲賠
4、代位求償，在遭遇交通事故，若交警判定對(duì)方全責(zé)，但對(duì)方拒賠，可讓自己的保險(xiǎn)公司先行賠付，再由保險(xiǎn)公司向?qū)Ψ阶穬敗?

如何買車險(xiǎn)更劃算？

第一招：選準(zhǔn)時(shí)間，提前續(xù)保

雖然費(fèi)改后規(guī)定：一年內(nèi)無(wú)出過(guò)險(xiǎn)的打8.5折，兩年沒(méi)出過(guò)險(xiǎn)打7折，三年沒(méi)出過(guò)險(xiǎn)可以打6折。但是數(shù)據(jù)表明，每年零出險(xiǎn)的車主僅占兩成左右，出險(xiǎn)1次及以上的車輛則達(dá)八成左右。所以在新政實(shí)施后，對(duì)大部分車主來(lái)說(shuō)保費(fèi)都是上浮的。
但在目前實(shí)行的舊政策下，買車險(xiǎn)還可以享受一定的折扣，所以，建議明年1、2、3月份保險(xiǎn)到期的車主可選擇在12月份提前續(xù)保，享受原有折扣。

第二招：盡量減少出險(xiǎn)次數(shù)，最高可享4.3折優(yōu)惠

“連續(xù)3年沒(méi)出險(xiǎn)可享受到6折優(yōu)惠，再加上自主核保系數(shù)和渠道系數(shù)的優(yōu)惠，連續(xù)三年沒(méi)出險(xiǎn)的車主獲得的優(yōu)惠幅度將高達(dá)4.3折。而之前最高也就能享受7折優(yōu)惠。”某保險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士表示。
所以，駕駛安全與費(fèi)率掛鉤，要想花錢少，當(dāng)然是要遵守交規(guī)，謹(jǐn)慎駕駛了，盡量減少出險(xiǎn)次數(shù)。

改革后買車注意事項(xiàng):

車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，對(duì)于想要買車的人士而言，以下三點(diǎn)必須得注意了：

一、買車：不只看車價(jià)，還看零整比
車輛零整比指配件與整體銷售價(jià)格的比值。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是市場(chǎng)上該車型全部零配件的價(jià)格之和與新車銷售價(jià)格的比值。產(chǎn)險(xiǎn)人士透露，零整比越高的機(jī)動(dòng)車，車險(xiǎn)費(fèi)率可能會(huì)越高，最終的車險(xiǎn)價(jià)格也就越高。

二、選車：不單選品牌，還看費(fèi)率表
產(chǎn)險(xiǎn)人士透露，每一個(gè)車型都會(huì)有一個(gè)費(fèi)率表，同一個(gè)品牌的車輛，不同車型的保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)不同。在同價(jià)位的多款車型中，一定要選擇費(fèi)率相對(duì)低的車型。

三、開車：不任性駕駛，保費(fèi)或五折
產(chǎn)險(xiǎn)人士表示，對(duì)于連續(xù)3年甚至5年都沒(méi)有出險(xiǎn)的車輛，產(chǎn)險(xiǎn)公司給出的車險(xiǎn)優(yōu)惠幅度可能會(huì)更大，拿到5折甚至更低的費(fèi)率都有可能。反之，車險(xiǎn)費(fèi)率就有可能大幅度地提高。

擴(kuò)展知識(shí)：

1、車險(xiǎn)全保包括了那些險(xiǎn)？
車險(xiǎn)分為：一、交強(qiáng)險(xiǎn)；二、商業(yè)險(xiǎn)，兩大類 交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制的，所有要上路的車輛都要投保，商業(yè)險(xiǎn)是自主投保的。
車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)主險(xiǎn)有：
a、車損險(xiǎn)
b、三者險(xiǎn)（兩個(gè)主險(xiǎn)在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)可以任選一個(gè)投保也可以倆個(gè)一起投保）
在買了主險(xiǎn)的情況才可以投保附加險(xiǎn)，附加險(xiǎn)不能單獨(dú)投保，附加險(xiǎn)有：
a、車上人員險(xiǎn)（駕駛員、乘客）；
b、盜搶險(xiǎn)；
c、火災(zāi)自燃險(xiǎn)；
d、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)；
e、車身劃痕險(xiǎn)；
f、車上貨物險(xiǎn)（針對(duì)貨車）
g、不計(jì)免賠險(xiǎn)（車損、三者、人員、盜搶）

2、汽車保險(xiǎn)每年都必須交嗎？
車險(xiǎn)每年都要交的。車險(xiǎn)分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制性保險(xiǎn)，必須要交，否則車輛不允許上路行駛。商業(yè)車險(xiǎn)屬于非強(qiáng)制性保險(xiǎn)，可以根據(jù)自身情況來(lái)決定是否購(gòu)買。不過(guò)，由于交強(qiáng)險(xiǎn)賠付額度不高，一旦發(fā)生嚴(yán)重事故，車主還需要自己承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償，所以商業(yè)車險(xiǎn)還是有必要買的。

3、費(fèi)改對(duì)車險(xiǎn)有什么影響？
a、車險(xiǎn)保障水平大大提高：新規(guī)實(shí)施后，被保險(xiǎn)人或司機(jī)的家人可獲三責(zé)險(xiǎn)賠付。此外，新條款還將冰雹、臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、冰凌、沙塵暴等自然災(zāi)害，駕駛證失效或?qū)忩?yàn)不合格，未上牌照新車，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物，車上人員意外撞擊所導(dǎo)致的損失等都納入保險(xiǎn)保障范圍，大幅提高了商業(yè)車險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障水平。
b、低風(fēng)險(xiǎn)車主可享更低保費(fèi)：按照車險(xiǎn)新規(guī)，商業(yè)車險(xiǎn)在折扣方面擴(kuò)大了浮動(dòng)范圍。如果車輛在上年沒(méi)出險(xiǎn)，次年保費(fèi)可享受8.5折優(yōu)惠；連續(xù)2年沒(méi)出險(xiǎn)，可打7折；連續(xù)3年沒(méi)出險(xiǎn)，可打6折，加上渠道系數(shù)和保險(xiǎn)公司的自主定價(jià)折扣，最低能打到4.3折。反之，那些安全記錄差、經(jīng)常出險(xiǎn)的車輛，保費(fèi)則會(huì)大幅上漲。