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【導(dǎo)讀】不計免賠保險責(zé)任是指經(jīng)特別約定,發(fā)生意外事故后,按照對應(yīng)投保的主險條款規(guī)定的免賠率計算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分,保險公司會在責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。
不計免賠險的全稱為“不計免賠率特約條款”，是車損險或三責(zé)險的附加險種，是“經(jīng)特別約定，發(fā)生意外事故后，按照對應(yīng)投保的主險條款規(guī)定的免賠率計算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險公司會在責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償”。
不計免賠險對目前大多數(shù)的商業(yè)險都有補充作用，在很多種事故中都會有比較明顯的效果。比如說日常經(jīng)常遇到的，車子被人用鑰匙劃了，沒有監(jiān)控，找不到兇手。這個時候，就算我們買了車損險、劃痕險等險種，在找不到明確責(zé)任方的情況下，保險公司是只賠償80%損失的，自己還是需要掏一部分錢的。而如果買了不計免賠險，自己就不用掏錢了，全部由保險公司賠付。
如下圖，就拿很常見的車損險來說，每次出險只要是有責(zé)，就會有免賠率，免賠率從5%-20%不等。
而如果購買了各項不計免賠特約險，則可以將免賠率覆蓋到，也就是說如果車損險買了車損不計免賠，原本的免賠率就不計算在內(nèi)了，保險公司會百分百賠付。
或許這樣說有些朋友還不是不太清楚,下面小編給大家舉個例子說明就清楚了。
舉個例子
比如，出現(xiàn)單車剮蹭，報了“車損險”，修車花了1000元。沒買不計免賠險，保險公司會有一個免賠率，例如免賠15%。那么：1000-（1000*15%）＝850，這個金額是最終賠付你的，而剩下的150元就是免賠金額，需要你自己承擔(dān)了。買了不計免賠險，保險公司就按照100%賠付，賠你1000元。
答案是肯定的，按照目前各地的傷亡標(biāo)準(zhǔn)，有些地區(qū)的死亡賠償過百萬，如果是駕駛員的全責(zé)，那么將有20%由駕駛員來承擔(dān)，差不多駕駛員就需要承擔(dān)幾十萬，這并不是一個小數(shù)目。不計免賠作為附加險，所以費率相對比較低一些，因此建議車主在購買了車損險和三者險以后增加不計免賠。
需要提醒大家的是，不計免賠只是針對車損和三者險的附加險，諸如像盜搶險、自燃險等是沒有這種附加險的。而盜搶險等險種也是有免賠率，并且依據(jù)客戶提供的資料不同，免賠的費率也是有所不同是。
不計免賠是雖然是一個附加險，但是也是一個非常重要的附加險，5%到20%的比例看似不多，實際上金額也并不少，如果發(fā)生一個死亡事故，那么就可能是幾十萬了。幾十萬對一般家庭來說還是一筆不小的開支，所以不要因小失大，不要為了節(jié)約一點費用，而造成更大的損失。雖然大家都覺得保險很坑，但是保險作為轉(zhuǎn)移風(fēng)險的唯一手段，所以作為車主也是沒有辦法的。
不計免賠險計算公式為：不計免賠險費率=車輛損失險x20%+第三者責(zé)任險x20%。如果沒交車輛損失險，那不計免賠險費率就是第三者責(zé)任險的20%。
拿一輛裸車價10萬的新車來說，車輛損失險保費約為1380元（280+10萬x1.1%=1380元），其不計免賠險需要交1380x20%=276元。
同理，第三者責(zé)任險基本是1000元，所以不計免費險就需要交1000x20%=200元。由此而可見，不計免賠率特約條款的價格由其主險的保費、費率等因素而決定。
雖然不計免賠險能將車主的事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠金額全部轉(zhuǎn)嫁給保險公司，但不計免賠險對加扣免賠率、附加險免賠率與某些特定事故的免賠率是沒有效用的。車主應(yīng)當(dāng)知道不計免賠險的除外責(zé)任，避免發(fā)生理賠糾紛。
(1)應(yīng)由第三方賠償卻找不到第三方
這一情況不難理解，比如你的車被別人車撞了，對方全責(zé)，本應(yīng)由對方的保險來給你修車，但對方逃逸，此時雖然可以用自己的保險獲得一定的賠償，但不計免賠就不能生效，因此也就無法得到全額賠付了。
同理，我們車被惡意劃傷，由于無法找到劃車人，因此也無法證明當(dāng)時車輛受損的原因和現(xiàn)場情況，因此也無法履行不計免賠進(jìn)行全額賠償了。
(2)自行解決交通事故卻無法確定事故原因
比如雙方機動車發(fā)生刮蹭，后經(jīng)協(xié)商后挪到路邊，但并沒有保留當(dāng)時的照片和位置記號，雙方在報案時無法給出明確的證據(jù)和原因，那么此時即便投保了不計免賠，恐怕也無法獲得全額賠償。
(3)頻繁出險
這種情況不難理解，如果你過于頻繁的出險，即便投保了不計免賠險，保險公司仍然會讓投保人承擔(dān)一定的損失，對于頻繁出現(xiàn)這種危險并且不正常行為的懲罰。不過關(guān)于幾次出險算頻繁，車主承擔(dān)一定損失究竟是多少，各家保險公司的規(guī)定不太一樣，這就需要投保時及時了解清楚。
(4)投保時指定駕駛?cè)�，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車而增加的。
(5)投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外而增加的。
一、不計免賠險車輛損失險是什么意思？
【答】 車險的一些險種(比如車輛損損失險、第三者責(zé)任險等）有免賠率規(guī)定，這部分損失是需要被保險人自擔(dān)的。如果投保了不計免賠，保險事故發(fā)生后，按照對應(yīng)投保的險種規(guī)定的免賠率計算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險公司負(fù)責(zé)賠償。
車險中各險種不計免賠是分項收費的，看一下你的保單劃痕險項下有沒有投保不計免賠，如果有，應(yīng)該全賠；如果沒，有免賠率，免賠部分自擔(dān)。
二、不計免賠出險后賠償多少？
【答】保險公司賠償份額要根據(jù)保單內(nèi)容賠付，第三者責(zé)任險的賠償依據(jù)和賠償標(biāo)準(zhǔn)如下：
(1)保險車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時，應(yīng)當(dāng)依據(jù)中國現(xiàn)行《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險合同的規(guī)定處理。
(2)根據(jù)保險單載明的責(zé)任限額核定賠償金額。當(dāng)被保險人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額超過責(zé)任限額時：賠款=責(zé)任限額×（1-免賠率），當(dāng)被保險人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額低于責(zé)任限額時：賠款=應(yīng)負(fù)賠償金額×（1-免賠率）。
(3)自行承諾或支付的賠償金額：指不符合《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險合同的規(guī)定，且事先未征得保險人同意，被保險人擅自同意承擔(dān)或支付的賠款。
第三者責(zé)任險全稱商業(yè)第三者責(zé)任保險，是指被保險人允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，保險人會按照保險合同中的有關(guān)規(guī)定給予賠償。
同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，由保險公司承擔(dān)。該險種主要是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時有效賠償?shù)碾U種。但因事故產(chǎn)生的善后工作，需要由被保險人負(fù)責(zé)處理。保險公司會在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過責(zé)任限額的30%。
三、車險的不計免賠網(wǎng)上報單為什么會在保額欄填0元？
【答】 因為不計免賠是其他主險的補充，車輛保險中的不計免賠險：是一種商業(yè)險（車損險或三責(zé)險）的附加險。不計免賠險作為一種附加險，需要以投保的“主險”為投保前提條件，不可以單獨進(jìn)行投保，其保險責(zé)任通常是指“經(jīng)特別約定。
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